Термінал для еквайрингу – простий прилад зі складним вибором. Удосконалення систем зв'язку, розвиток безконтактних карток, впровадження призводить до необхідності постійно переглядати оптимальні характеристики пристроїв для карткової оплати. Впливає на вибір POS-терміналу формат торгівлі, величина магазину та інші особливості бізнес-діяльності. Тому важливо перед покупкою розібратися із принципами роботи цього обладнання.
Сутність терміналу для еквайрингу
Еквайринговий термінал – це обладнання, призначене для обробки банківських карток покупця. Воно є важливою ланкою у процесі перерахування грошей за товар від клієнта на рахунок продавця. Інформація з платіжних карток може зніматися з магнітної смуги, вбудованого чіпа контактним або безконтактним способом.
Основні етапи еквайрингу можна наступним чином:
- Зчитування даних картки з магнітної смуги або вбудованого чіпа.
- Обробка зашифрованою інформацією між терміналом та банком-екваєром з метою підтвердження достатності грошових коштівта можливості оплати.
- Введення PIN-коду (за потреби), його перевірка.
- Списування коштів із рахунку покупця на користь продавця.
- Роздруківка чеків для покупця та продавця.
- Розрахунок завершено.
Законом 112-ФЗ передбачена обов'язковість встановлення POS-терміналу для підприємств із загальним торговим роздрібним оборотом понад 40 млн. рублів або 5 млн. рублів на один магазин.
Незважаючи на єдиний алгоритм роботи, еквайрингові термінали сильно відрізняються можливостями та комплектацією. Тому характеристики цього обладнання слід докладно розглянути.
Різновиди еквайрингових терміналів
Існує безліч класифікацій терміналів для еквайрингу і всі вони повинні враховуватися при купівлі касового обладнання. Поспішати із придбанням цього пристрою не можна, тому що його ефективна робота залежить від інших першочергових факторів. Далі будуть розглянуті найважливіші різновиди еквайрингових терміналів.
За способом використання
Характер торгової діяльності має важливе значення під час виборів POS-терминала. Залежно від цього фактора розрізняють:
- Стаціонарні термінали.
- Мобільні термінали.
Стаціонарні моделі призначаються до роботи у приміщенні. Вони підключаються до електромережі та дротового інтернету, а отже не призначені для частого переміщення торговою точкою. Пристрої мають власний дисплей для взаємодії з продавцем та покупцем.
Стаціонарний POS-термінал здатний підключатися до онлайн-каси через EKAM-BOX
Мобільні термінали оснащені акумулятором та модулем мобільного зв'язку для обміну інформацією з банком. Старі моделі підтримували лише передачу даних GPRS, а зараз з'явилися пристрої, здатні працювати зі стандартом 3G. Мобільні еквайрингові термінали популярні у кур'єрів, торгівлі тощо.
На вигляд каналу зв'язку
При виборі POS-терміналу слід враховувати спосіб підключення торгової точки до Інтернету. Пристрої для зчитування карток можуть підтримувати такі канали зв'язку:
- GPRS;
- Ethernet;
- комбіновані;
- без каналів зв'язку.
При провадженні торгової діяльності без прив'язки до конкретного місця знадобиться термінал із мобільним модулем зв'язку GPRS або 3G. Другий варіант кращий, тому що має велику швидкість передачі даних і здатний працювати одночасно з GPRS.
При проводовому інтернеті знадобиться лише роз'єм Ethernet. Але він прив'яже обладнання до приміщення. Існують пристрої, що підтримують одночасно і провідне та бездротове підключеннядо мережі, але коштують вони значно дорожче.
Для використання GPRS або 3G необхідно буде щомісяця її поповнювати. Але не варто переживати - у операторів зв'язку існують спеціальні недорогі тарифи для подібних клієнтів.
Пристрій для введення ПІН-коду
Залежно від частоти використання еквайрингового терміналу можна вибрати два варіанти цих пристроїв:
- з окремим;
- без PIN-паду.
Випробуйте всі можливості платформи ЕКАМ безкоштовно
Читайте також
Угода про конфіденційність
та обробка персональних даних
1. Загальні положення
1.1.Ця угода про конфіденційність та обробку персональних даних (далі - Угода) прийнята вільно і своєю волею, діє щодо всієї інформації, яку ТОВ «Інсейлс Рус» та/або його афілійовані особи, включаючи всі особи, що входять до однієї групи з ТОВ «Інсейлс Рус» (у тому числі ТОВ «ЕКАМ сервіс»), можуть отримати про Користувача під час використання ним будь-якого з сайтів, сервісів, служб, програм для ЕОМ, продуктів або послуг ТОВ «Інсейлс Рус» (далі - Сервіси) та в ході виконання ТОВ «Інсейлс Рус» будь-яких угод та договорів з Користувачем. Згода Користувача з Угодою, виражене ним у межах відносин із однією з перелічених осіб, поширюється попри всі інші перелічені особи.
1.2.Використання Сервісів означає згоду Користувача з цією Угодою та зазначеними в ній умовами; у разі незгоди з цими умовами Користувач має утриматися від використання Сервісів.
«Інсейлс»- Товариство з обмеженою відповідальністю «Інсейлс Рус», ОГРН 1117746506514, ІПН 7714843760, КПП 771401001, зареєстроване за адресою: 125319, м.Москва, вул.Академія Іллюшина, д.1. ), з одного боку, та
«Користувач» -
або фізична особа, яка має дієздатність і визнана учасником цивільних правовідносин відповідно до законодавства Російської Федерації;
або юридична особа, зареєстрована відповідно до законодавства держави, резидентом якої є така особа;
або індивідуальний підприємець, зареєстрований відповідно до законодавства держави, резидентом якої є така особа;
яка прийняла умови цієї Угоди.
1.4.Для цілей цієї Угоди Сторони визначили, що конфіденційна інформація - це відомості будь-якого характеру (виробничі, технічні, економічні, організаційні та інші), у тому числі про результати інтелектуальної діяльності, а також відомості про способи провадження професійної діяльності (включаючи, але не обмежуючись: інформацію про продукцію, роботи та послуги; технічні системита обладнання, включаючи елементи програмного забезпечення; ділові прогнози та відомості про передбачувані покупки; вимоги та специфікації конкретних партнерів та потенційних партнерів; інформацію, що відноситься до інтелектуальної власності, а також плани та технології, що стосуються всього перерахованого вище), що повідомляються однією стороною іншій стороні в письмовій та/або електронній формі, явно позначені Стороною як її конфіденційна інформація.
1.5.Метою цієї Угоди є захист конфіденційної інформації, якою Сторони обмінюватимуться в ході переговорів, укладення договорів та виконання зобов'язань, а також будь-якої іншої взаємодії (включаючи, але не обмежуючись, консультування, запит та надання інформації та виконання інших доручень).
2.Обов'язки Сторін
2.1.Сторони погоджуються зберігати в таємниці всю конфіденційну інформацію, отриману однією Стороною від іншої Сторони при взаємодії Сторін, не розкривати, не розголошувати, не оприлюднювати або іншим способом не надавати таку інформацію будь-якій третій стороні без попереднього письмового дозволу іншої Сторони, за винятком випадків, зазначених у чинному законодавстві, коли надання такої інформації є обов'язком Сторін.
2.2. Кожна із Сторін вживатиме всіх необхідних заходів для захисту конфіденційної інформації як мінімум із застосуванням тих самих заходів, які Сторона вживає для захисту власної конфіденційної інформації. Доступ до конфіденційної інформації надається лише тим співробітникам кожної із Сторін, яким він обґрунтовано необхідний для виконання службових обов'язків щодо виконання цієї Угоди.
2.3.Зобов'язання щодо збереження в таємниці конфіденційної інформації дійсне в межах строку дії цієї Угоди, ліцензійного договору на програми для ЕОМ від 01.12.2016р., договору приєднання до ліцензійного договору на програми для ЕОМ, агентських та інших договорів та протягом п'яти років після припинення їх дії, якщо Сторонами окремо не буде обумовлено інше.
(а)якщо надана інформація стала загальнодоступною без порушення зобов'язань однієї із Сторін;
(b)якщо надана інформація стала відома Стороні в результаті її власних досліджень, систематичних спостережень або іншої діяльності, здійсненої без використання конфіденційної інформації, отриманої від іншої Сторони;
(в)якщо надана інформація правомірно отримана від третьої сторони без зобов'язання про збереження її в таємниці до її надання однією із Сторін;
(г)якщо інформація надана за письмовим запитом органу державної влади, іншого державного органу, або органу місцевого самоврядування з метою виконання їх функцій та її розкриття цим органам є обов'язковим для Сторони. При цьому Сторона повинна негайно сповістити іншу Сторону про запит, що надійшов;
(д)якщо інформація надана третій особі за згодою тієї Сторони, інформація про яку передається.
2.5.Інсейлс не перевіряє достовірність інформації, яку надає Користувач, і не має можливості оцінювати його дієздатність.
2.6.Информация, яку Користувач надає Інсейлс під час реєстрації у Сервісах, перестав бути персональними даними, як визначено у Федеральному законі РФ №152-ФЗ від 27.07.2006г. "Про персональні дані".
2.7.Інсейлс має право вносити зміни до цієї Угоди. Під час внесення змін до актуальної редакції вказується дата останнього оновлення. Нова редакція Угоди набирає чинності з її розміщення, якщо інше не передбачено новою редакцією Угоди.
2.8.Приймаючи цю Угоду Користувач усвідомлює та погоджується з тим, що Інсейлс може надсилати Користувачеві персональні повідомлення та інформацію (включаючи, але не обмежуючись) для підвищення якості Сервісів, для розробки нових продуктів, для створення та відправки Користувачеві персональних пропозицій, для інформування змін у Тарифні планита оновлення, для направлення Користувачеві маркетингових матеріалів за тематикою Сервісів, для захисту Сервісів та Користувачів та з іншою метою.
Користувач має право відмовитися від отримання вищезгаданої інформації, повідомивши про це письмово на адресу електронної пошти Інсейлс - .
2.9.Приймаючи цю Угоду, Користувач усвідомлює та погоджується з тим, що Сервісами Інсейлс для забезпечення працездатності Сервісів в цілому або їх окремих функцій зокрема можуть використовуватися файли cookie, лічильники, інші технології та Користувач не має претензій до Інсейлсу у зв'язку з цим.
2.10.Користувач усвідомлює, що обладнання та програмне забезпечення, що використовуються ним для відвідування сайтів в мережі інтернет, можуть мати функцію заборони операцій з файлами cookie (для будь-яких сайтів або для певних сайтів), а також видалення раніше отриманих сайтів. файлів cookie.
Інсейлс має право встановити, що надання певного Сервісу можливе лише за умови, що прийом та отримання файлів cookie дозволені Користувачем.
2.11.Користувач самостійно несе відповідальність за безпеку вибраних ним засобів для доступу до облікового запису, а також самостійно забезпечує їхню конфіденційність. Користувач самостійно несе відповідальність за всі дії (а також їх наслідки) у рамках або з використанням Сервісів під обліковим записом Користувача, включаючи випадки добровільної передачі Користувачем даних для доступу до облікового запису Користувача третім особам на будь-яких умовах (у тому числі за договорами чи угодами) . При цьому всі дії в рамках або з використанням Сервісів під обліковим записом Користувача вважаються зробленими самим Користувачем, за винятком випадків, коли Користувач повідомив Інсейлс про несанкціонований доступ до Сервісів з використанням облікового запису Користувача та/або про будь-яке порушення (підозри про порушення) конфіденційності засобів доступу до облікового запису.
2.12.Користувач зобов'язаний негайно повідомити Інсейлс про будь-який випадок несанкціонованого (не дозволеного Користувачем) доступу до Сервісів з використанням облікового запису Користувача та/або про будь-яке порушення (підозри про порушення) конфіденційності своїх засобів доступу до облікового запису. З метою безпеки Користувач зобов'язаний самостійно здійснювати безпечне завершення роботи під своїм обліковим записом після закінчення кожної сесії роботи з Сервісами. Інсейлс не відповідає за можливу втрату або псування даних, а також інші наслідки будь-якого характеру, які можуть статися через порушення Користувачем положень цієї частини Угоди.
3.Відповідальність Сторін
3.1.Сторона, яка порушила передбачені Угодою зобов'язання щодо охорони конфіденційної інформації, переданої за Угодою, зобов'язана відшкодувати на вимогу постраждалої Сторони реальні збитки, заподіяні таким порушенням умов Угоди відповідно до чинного законодавства Російської Федерації.
3.2.Відшкодування збитків не припиняють обов'язки Сторони, що порушила, з належного виконання зобов'язань за Угодою.
4.Інші положення
4.1.Всі повідомлення, запити, вимоги та інша кореспонденція в рамках цієї Угоди, в тому числі включають конфіденційну інформацію, повинні оформлятися в письмовій формі та вручатися особисто або через кур'єра, або надсилатися електронною поштою адресам, зазначеним у ліцензійному договорі на програми для ЕОМ від 01.12.2016р., договорі приєднання до ліцензійного договору на програми для ЕОМ та у цій Угоді або іншим адресам, які можуть бути надалі письмово зазначені Стороною.
4.2.Якщо одне або кілька положень (умов) цієї Угоди є або стають недійсними, то це не може спричиняти припинення дії інших положень (умов).
4.3.До цієї Угоди та відносин між Користувачем та Інсейлс, що виникають у зв'язку із застосуванням Угоди, підлягає застосуванню право Російської Федерації.
4.3.Всі пропозиції чи питання щодо цієї Угоди Користувач має право надсилати до Служби підтримки користувачів Інсейлс або за поштовою адресою: 107078, м. Москва, вул. Новорязанська, 18, стор.11-12 БЦ "Stendhal" ТОВ "Інсейлс Рус".
Дата публікації: 01.12.2016р.
Повне найменування російською мовою:
Товариство з обмеженою відповідальністю «Інсейлс Рус»
Скорочене найменування російською мовою:
ТОВ «Інсейлс Рус»
Найменування англійською мовою:
InSales Rus Limited Liability Company (InSales Rus LLC)
Юридична адреса:
125319, м. Москва, вул. Академіка Іллюшина, буд. 4, корп.1, офіс 11
Поштова адреса:
107078, м. Москва, вул. Новорязанська, 18, стор.11-12, БЦ "Stendhal"
ІПН: 7714843760 КПП: 771401001
Банківські реквізити:
Слово еквайринг своїм походженням зобов'язане англійському acquire, що означає "одержувати" або "набувати". Фактично цей термін має на увазі отримання оплати за послугу, товар чи роботу за допомогою платіжної картки. За цей процес відповідає банк-еквайєр, який має повноваження, який встановлює в торгових точках платіжні термінали. У разі застосування стандартного торговельного еквайрингу банк здійснює підключення еквайрингового терміналу. Це стосується і сервісних структур, таких як громадський транспорт, станції технічного обслуговуваннята іншим. Банк встановлює там мобільні POS-термінали, якщо є потреба у мобільному еквайрингу.
Зараз у всьому світі є можливість оплати більшості покупок та послуг платіжними картками більш ніж на 18 мільйонів торгових підприємств та сфери обслуговування. Це величезна економія часу як споживача, і продавця. Види еквайрингових терміналів цьому сприяють.
Абсолютну більшість еквайрингового ринку займають банки, що входять до членства платіжних систем MasterCard, а також Visa. У США давно використовують American Express. Карти цієї компанії широко поширені в усьому світі і також застосовуються в еквайрингових терміналах.
Про інтернет-еквайринг знають усі, хто за допомогою Інтернету здійснює різні фінансові операції на кшталт телефонних поповнень, оплати комунальних послуг, продовження терміну дії Інтернету та інших. Любителі покупок в інтернет-магазинах розраховуються за придбані товари банківськими карткамичи електронними грошима.
Еквайринг вважається і звичайна видача грошей власнику пластикової картки, наприклад, у приміщенні будь-якого сучасного поштового відділення. В основному такого роду видача відбувається через банкомат або спеціально підготовлений мобільний POS-термінал. У цю сферу зараховуються і різноманітні гаджети самообслуговування прийому банківських карт.
Технологія мобільного еквайрингу здійснює прийом оплати за куплений товар або отриману послугу, за допомогою банківської картки через смартфон або звичайнісінький планшет, до яких підключено мобільний POS-термінал.
Представлена технологія була розроблена у США. Основою для неї став проект Square 2004 року, який означав удосконалення безпеки бізнес-операцій та спрощення процесу проведення різноманітних розрахунків на мобільних пристроях. Декількома роками пізніше ми теж стали користувачами всіх її переваг. Однак Росія приділяє більше уваги безпековим заходам. Очевидно, враховуються національні особливості.
Банки керуються встановленими правилами міжнародних платіжних систем MasterCard та VISA проведення платіжних транзакцій. Бажання клієнта заплатити за досконалу купівлю банківською карткою призводить до того, що банком-екваєром надсилається запит на адресу відповідної міжнародної картки. платіжної системи, після чого вона надсилає звернення до банку-емітенту, який здійснив її випуск. При отриманні задовільного відповіді операція вважається виконаною, і кількість коштів списується з карти.
Стандартної обробки платежів як такої немає. У кожній країні вона вирізняється деякими, іноді дуже незначними, нюансами. Як приклад можна навести казахстанську систему та російську. Деякі операції банки не узгоджують із платіжними системами для спрощення взаємодії процесів в обробці платежів, що проводяться. Однак відмінність казахстанського ринку від російського у його рівні розвитку. Маючи чопову емісію карток, він практично повністю захищений від шахрайських дій. Малий оборот по картах робить заперечення транзакцій, що проводяться, майже безглуздими.
POS-термінал
У магазині є основним компонентом його еквайрингової діяльності. Який це пристрій? Яким воно має бути? Хто лідер ринку з виробництва терміналів банківських карток, що приймають до оплати?
Детально про цей пристрій буде викладено далі. У сучасному житті така інформація може бути дуже корисною. Особливо тим, хто часто робить різні придбання і про еквайринговий термінал (або POS-термінал) хотів би знати більше.
Цей еквайринговий пристрій було створено генієм інженерної думки для сканування даних, що містяться на пластиковій карті, яка використовується покупцем при оплаті різного роду товарів або отриманих послуг. При цьому беруть участь безконтактний модуль, магнітна смуга або чіп. Зчитані таким чином дані блискавично передаються в організацію, що надає еквайринг-послуги, або банк-еквайєр. Налаштування еквайрингового терміналу здійснюється спеціалістом.
Під час передачі банку-еквайєру надходять дані, що ідентифікують особу покупця, які засвідчать намір користувача провести оплату рахунку. У принципі ці дані полягають у персональному пін-коді його банківської картки, для введення якого покупець застосовує клавіатуру терміналу.
Коли банк-еквайер завершує обробку даних, еквайєринговий термінал приймає рішення про проведення платежу чи відмові.
Після закінчення може видати роздрукований чек про проведеному платежі. Цей же результат відображається на екрані терміналу або відбувається передача відомостей на касовий апарат для друку на чековому принтері.
Якщо надати мобільні POS-термінали класифікації, можна виділити такі різновиди, що приймають до оплати банківські картки.
Пристрої автономного режиму
Це повноцінно працюють пристрої з бездоганною роботою виконання зазначених функцій. Жодний обчислювальний модуль у вигляді комп'ютера, планшета або смартфона до них не підключається. Ці автономні пристрої поділяють на пару підтипів, таких як стаціонарні та мобільні. Перші з них або не мають акумулятора, або мають, але дуже слабкі і передають отримані дані провідним інтернетом. Другі, мобільні, оснащені потужним акумулятором та передають усі дані бездротовими каналами.
Модульні зв'язувальні пристрої
Призначення цих пристроїв у здійсненні зв'язки між пін-падом і кард-рідером, основна функція яких полягає в зчитуванні карти, що використовується, і прийомі пін-коду. Його зміст відомий лише самому покупцю. Зв'язки між обчислювальними модулями, такими як планшет, комп'ютер або смартфон. Вони призначені для обробки платіжних даних.
Вендингові пристрої під термінали, що вбудовуються.
Вендингова машина відповідає за автоматичні розрахунки з покупцями, і тому в неї вбудовано такі аксесуари. Якщо під час здійснення покупки такий термінал є, то це можливість для проведення розрахунку як готівкою через приймач купюр, так і шляхом списання грошової суми з банківської картки.
Категорія автономних стаціонарних POS-терміналів
Моделями еквайрингових терміналів цієї категорії, які найбільш позитивно себе зарекомендували в галузі безготівкових розрахунків, є VeriFone Vx510, Ingenico iCT220, PAX S80, VeriFone Vx510.
Всі перелічені пристрої підключені до Інтернету, GSM, резервного каналу Dial-Up. Завдяки цим каналам здійснюється можливість обміну даними з банківської картки. Говорячи про їхній “залізний фарш”, то він вражає. Наприклад, вбудований принтер друкує чеки на 58-міліметровому ширині папері при швидкості 18 рядків в секунду. Це стандартна паперова стрічка для еквайрингових терміналів, де роздруковуються чеки. Для чіпованих та магнітних карток впроваджено спеціальний зчитувач. Оперативна пам'ять хоч і невелика, всього 2 МБ, але для такого обсягу інформації достатньо. Власне, як і флеш-пам'яті 4 МБ. Вбудований дисплей 128 х 64 пікселів передає дуже якісні зображення. А восьмиклавішна програмована клавіатура дуже зручна у користуванні.
Торгові точки, у яких дуже високі показники продажів, використовують еквайрингові термінали через їхню безпрецедентну продуктивність.
Мультизадачна операційна система таких пристроїв дозволяє здійснювати запуск кількох програм одночасно. Програми, що запускаються, можуть відноситися не тільки до касових програм. Деякі призначені проводити оплату різних сервісних послуг, таких як поповнення балансу мобільного телефонузасобами клієнта або переведення на іншу картку.
Також використовується, щоб оплачувати безготівково банківськими картками. Пристрій має можливості, які принципово не повинні зіставлятися з характеристикою вище розглянутих прикладів. Найбільш примітними компонентами його "заліза" є додатковий процесор ARM 7. Істотно збільшений обсяг оперативної пам'яті 16 мегабайт і аналогічно флеш-пам'яті. За секунду вбудованим чековим принтером друкується 18 рядків.
Переваги терміналу PAX S80 виражені такими конкурентними якостями як проведення платежів безконтактними картами. Оснащений потужним міні-процесором ARM11. Значний обсяг оперативної пам'яті 64 мегабайти і флеш-пам'яті, що досяг 128 мегабайт. За секунду вбудованим чековим принтером друкується 25 рядків. Установки та програми цей пристрій завантажує дистанційно.
Детальні інструкції до еквайрингових терміналів додаються в упаковці.
Розглянуті моделі пройшли відповідну сертифікацію щодо технічних можливостей проводити безпечні фінансові дії банківськими картками. У тому числі й зашифровані транзакції.
Деяку перевагу має пристрій російського виробництва"Ярус М2100Ф", оскільки здатне функціонувати як POS-термінал, і як контрольно-касова машина, яка, своєю чергою, включає роботу online cashier під вимоги 54-Ф3. У своїй начинці містить оперативну пам'ять на 16 мегабайт і таку саму флеш-пам'ять. Іноді ОЗУ сягає 32 МБ. Основний елемент – продуктивний процесор ARM9. Зовні представляє кольоровий дисплей з 320 х 240 пікселів роздільної здатності та монохромний дисплей 160 х 80 пікселів роздільної здатності. Підтримує платежі безконтактними картками. Підтримує Wi-Fi з'єднання, 3G, передачу даних через Bluetooth.
Термінал VeriFone Vx510
Своїми головними функціями майже повторює пристрій цієї серії Vx510, який було розглянуто раніше. Відмінність у потужному акумуляторі. Від цього універсальність його використання значно підвищується, тоді як за рівнем продуктивності нічим не перевищує стаціонарну модель. Інструкція до еквайрингового терміналу розповість більше.
Про термінал PAX S90
Можна сказати, що його параметри досить схожі з пристроєм S80. Однак його перевага над стаціонарною моделлю – у забезпеченні потужним акумулятором. Більшість бездротових стандартівдоступні цьому девайсу для підтримки обміну платіжними даними. Еквайринг карти користувача на цьому пристрої простий у здійсненні та зручний.
Говорячи про вищеперелічені пристрої, було б несправедливо обділити увагою мобільний термінал Ingenico IWL220 та його можливості. Апаратними показниками практично такою самою, як і його стаціонарна версія. Однак відрізняється потужнішим акумулятором.
Виносні клавіатури, або пін-пади
Якщо розглядати цей вид платіжних терміналів, найбільш популярними можна вважати моделі Ярус Р2100, VeriFone Vx805, Ingenico iPP320, PAX SP30.
Кожна модель може стати повнофункціональним POS-терміналом, якщо встановити спеціалізоване програмне забезпечення та підключити до одного з обчислювальних модулів, яким може бути планшет, смартфон, касовий апарат, комп'ютер або автономний POS-термінал.
Призначення виносної клавіатури Ярус Р2100 таки полягає в спільному використанніз різноманітними POS-системами касовими апаратами. Якщо торгове підприємство вже забезпечене касовою інфраструктурою, то така особливість дає йому можливість придбати всі необхідні апаратні рішення для проведення еквайрингу з мінімальними витратами.
Робота "Яруса Р2100" керується операційною системою Linux. Як і інші гаджети, має процесор, а точніше ARM 9. Оперативна пам'ять – 16 мегабайт і така сама флеш-пам'ять. Монохромний дисплей з пристойною роздільною здатністю - 160 х 80 пікселів.
Функція пін-паду VeriFone Vx805 - використання банківського модуля для підтримки розрахунку банківськими картами. Має потужний процесор ARM 11. Оперативної пам'яті в 32 мегабайти і флеш-пам'яті 128 мегабайт більш ніж достатньо. Обчислювальні модулі до нього підключаються у вигляді інтерфейсів Ethernet, USB, RS232. Під час процесу обробки платіжної інформації відбувається підтримка найвибагливіших стандартів шифрування.
Ще безконтактні платежі зручно проводити пристроєм Ingenico iPP 320. Його комплектація складається з основного процесора ARM 9, додаткового криптопроцесора ARM 7. Об'єм оперативної пам'яті в модулі на 16 мегабайт та 128 обсяг флеш-пам'яті. Комунікаційні порти – USB, RS 232, Ethernet.
Варто звернути увагу на пристрій виносної клавіатури PAX SP30 з модулями пам'яті аналогічних параметрів вищезгаданого девайса. Клавіатура – на шість функціональних клавіш, комунікаційні порти – USB, RS 232.
Усі зазначені пін-пади сертифіковані та задовольняють сучасним вимогам щодо безпеки транзакцій.
Ще можна розглянути новітні модифікації терміналів для еквайрингу, так звані пристрої MPOS. Після 2010 року вони почали широко розповсюджуватися і вже добре себе зарекомендували. Як і належить, гілка першості в американців. Вперше цей пристрій застосувала компанія Square.
Еквайрингових сервісів зараз є достатньо і на пострадянському просторі. Вони також залучають подібні інновації, серед яких Pay-Me, 2can та “Яндекс.Касса”.
Цей новий високотехнологічний пристрій є просунутим різновидом розглянутих раніше пін-падів. За фактом, йдеться про термінали такого виду, який є утворювачем відокремленої групи касового обладнання, що має унікальні якості. Серед них особлива компактність пристрою, через яку він поступається своїми розмірами банківській карті в кілька разів. Обчислювальний модуль до нього підключається дуже оперативно і не складніше, ніж навушники до планшета. Дотримується всіх стандартів безпеки так само, як це здійснюється пін-падами та класичними терміналами, має здатність зчитування карт та обробки платіжних даних.
Які виробники MPOS-пристроїв найвідоміші у світовому масштабі? До них відносяться Square, Sunyard, PayPal. Ці види еквайрингових терміналів унікальні у своєму роді.
Своїм існуванням MPOS-термінал завдячує Роберту Морлі. Професор Вашингтонського університету, він був одним із тих партнерів, хто стояв біля витоків заснування компанії Square. Його внеском були концепції, що стали основою створення такого терміналу. Згодом відбувалося їх доопрацювання та вдосконалення різними нововведеннями у технологічних опціях. на даний моментринок MPOS терміналів може зосередитися на таких категоріях рішень як:
- Пристрої, які можуть забезпечити здійснення платежів за допомогою банківських карток, де є безконтактний модуль, чип або магнітна смуга.
- Пристрої, що підключаються до обчислювальних модулів від Bluetooth, USB, аудіороз'єм.
Як відомо, не всі інтерфейси однакові. Існують спеціалізовані інтерфейси того чи іншого бренду. Власне, 30pin від Apple. Тому має місце застосування альтернативних способів.
Залежно від модифікації деякі MPOS-термінали можуть мати відмінності за розмірами, а також розміщення щодо різних позицій планшетного корпусу або смартфона.
Одна з найзначніших реалізацій цього пристрою у його форматі підключення безпосередньо в аудіороз'єм і дуже малими габаритами. А точніше, не перевищує ¼ частина розміру банківської картки.
Іноді виникають неприємності у проведенні розрахункових операцій і дисплей видає коди помилок еквайрингових терміналів. Кожен код означає певну причину відхилення оплати або переказу коштів.
Найбільш брендовими виробниками терміналів, якими ми часто користуємося з метою зробити автоматичний розрахунок своєю банківською карткою, можна назвати ViVOpay, Yarus та Vendotek. Ці термінали, як правило, вбудовані у стіни будівель зовні чи всередині.
Також ринок насичений багатьма продуктами спільного виробництва різних брендів. Наочним прикладом може бути термінал Yarus Vendotek T2100, який підтримує проведення безконтактних платежів. Використовуючи інтерфейси Ethernet, GPRS, 3G, здійснює зв'язок із банківським хостом.
Крім усього іншого, цей пристрій у своєму оснащенні має процесор високої продуктивності ARM 9. Модуль великої оперативної пам'яті - від 16 до 64 мегабайт. Має модулі більшої флеш-пам'яті, від 16 до 128 мегабайт. Роздільна здатність кольорового дисплея - 240 х 320 у пікселях.
Аксесуари для вендінгу
Вендингові апарати та термінали для них забезпечуються різними технологічними аксесуарами, які випускає компанія ViVOpay. Відрізняється вона своїм відомим зчитувачем Vend III, здатним забезпечувати проведення безконтактних транзакцій. У його оснащенні складається висококонтрастний дисплей. Має віддалене керування та дуже продуктивний процесор. Крім того, його оперативна пам'ятьмістить модулі великих обсягів.
POS-термінали у своїх опціях мають одну саму затребувану вендінг-машинами функцію - це можливість віддаленого керування. У разі потреби провести діагностику або якісь налаштування власник бізнесу, де практикується застосування таких апаратів, обов'язково зіткнеться з незручностями, пов'язаними з періодичними відвідинами місця, де розміщено пристрій. Пристосованість вирішувати подібні важливі завдання без будь-яких збоїв та віддалено терміналами під вендингові пристрої є їх сильною конкурентною перевагою. Як працюють еквайрингові термінали, знають усі, хто часто ними користується.
Привіт! Сьогодні ми розповімо вам про торговий еквайринг. А також про вигідні тарифи банків та особливості підключення даної послуги.
Тарифи ТОП-15 банків на торговельний еквайринг
Для порівняння розглянемо тарифи на еквайринг, актуальні у 2019 році. У деяких установах тарифи для регіонів можуть не відрізнятися.
| Банк | Комісія | Вартість обладнання | Умови |
| 1,5-1,9% | 19000-27000 руб. Можливе придбання в кредит на строк до 1 року, під 29% річних. |
|
|
| 1,79-2,69% | Від 18500 руб. | Є пакетні рішення РКО, які включають еквайринг з комісією від 1,59%. | |
| до 2,5% | Придбання на виплат за 1 700-2 200 руб./міс, оренда безкоштовно | Індивідуальні умови кожного клієнта. Можливе перерахування коштів на розрахунковий рахунок у іншому банку. | |
| 1,3-2,3% | на індивідуальних умовах | Банк пропонує індивідуальні пакетні рішення, у вартість яких входить термінал, його доставка та налаштування. | |
| 1,8-3,5% | 7990-41500 руб. |
|
|
| ВТБ Банк Москви | Від 1,8% | Безкоштовна оренда |
|
| 1,9-2,1% | Безкоштовна оренда |
|
|
| 1,59%-1,89% | Безкоштовна оренда |
|
|
| 1,35%-1,8% | Пропонується купівля нового терміналу на виплат (на 4 місяці). Ціна від 17 500 руб. Термінал надається клієнту після першого платежу |
|
|
| Авангард | 1,7-2,3% | Оренда 200-750 руб./міс. протягом перших чотирьох років, далі безкоштовно |
|
| МКЛ | 1,6-1,95% або фіксована сума - 2 500 руб. / міс. | Безкоштовна оренда |
|
| МТС Банк | від 1,69% за операцію та 1499 руб. щомісячно за інформаційно-технологічне обслуговування | Безкоштовна оренда |
|
| Райффайзенбанк | Від 1,99% | Абонентська плата використання кожного термінала: 190-990 крб./мес. Реєстрація кожного терміналу: 490-29900 руб. |
|
| Уралсіб | 1,65-2,6%, мінімум 2600 руб./міс. | Безкоштовна оренда | Безкоштовно: підбір та встановлення обладнання, навчання співробітників. |
| Банк Російський Стандарт | 1,8-2,2% | 13300-42000 руб. | Підключення еквайрингу онлайн без відвідування банку. Термінал буде надіслано протягом трьох днів, а для підписання документів приїде співробітник банку. |
Серед найбільших банків-екваєрів є й інші, що підключають послугу на індивідуальних умовах. Серед них:
- Банк Відкриття.
- Газпромбанк.
- Россільгоспбанк.
Ці організації готові запропонувати рішення бізнесу на особливих умовах. Розмір комісії, орендна плата за користування еквайрингом та інші витрати залежатимуть від сфери діяльності компанії, її оборотів та набору необхідних функцій у терміналі.
Тарифи Ощадбанку
Найбільший у Росії банк-еквайєр обслуговує підприємців у всіх регіонах країни. Надіслати заявку на підключення еквайрингу можна через офіційний сайт банку. Співробітники Ощадбанку пропонують індивідуальні рішення кожної організації.
За домовленістю банк може безоплатно надати сім-картку, якщо для роботи терміналу потрібно мобільний інтернет. На розрахунковий рахунок в Ощадбанку кошти перераховуються наступного дня, на рахунок в іншому банку протягом трьох днів.
Вигідний тариф еквайрингу кожне торгове підприємство вибирає собі самостійно. Щоб знайти оптимальне рішення, необхідно врахувати багато факторів. Серед них:
Вимоги до обороту. Чим менший оборот — тим більший відсоток комісії. Банк пропонує комісію у 1%? Перш ніж підписувати такий договір, переконайтеся, що зможете виконати необхідний мінімум платежів та не отримаєте штрафу за його невиконання;
Умови купівлі, оренди та підключення терміналу. Дізнайтесь, чи готовий банк надати термінал в оренду, чи його обов'язково викуповувати, і скільки це буде коштувати? Не всі банки підключають послугу до терміналу клієнта, купленого у сторонній організації;
На який розрахунковий рахунок потрібно перераховувати кошти— деякі банки нараховують виторг виключно на свої рахунки, інші беруть додаткову комісію за перерахування в інший банк;
Швидкість надходження коштів- Гроші можуть бути перераховані на розрахунковий рахунок продавця як у день угоди, так і через 10 діб;
Терміни підключення. Неприємні ситуаціїчасто виникають, якщо клієнт банку планує приймати безготівкові платежі через два дні після заявки, а еквайєр готовий підключити термінал тільки через два місяці. Подібні нюанси слід уточнити заздалегідь;
Платіжні системи, що підтримуються— не всі банки працюють із малопоширеними (найчастіше іноземними) платіжними системами. Це питання особливо актуальне для бізнесу, чиї основні клієнти – туристи;
Вартість технічного обслуговування— скільки коштує консультація та виклик майстра, заміна чекової стрічки тощо;
Навчання співробітників(Корисний бонус, який надають далеко не всі банки).
Таким чином, щоб вибрати найвигідніший тариф, необхідно врахувати все підводне каміння, всі умови та вимоги. Не завжди найдешевший (у плані комісії та обслуговування) тариф є найкращим вибором— його недоліки можуть виявитися лише через деякий час.
Що впливає на підсумкову вартість еквайрингу
Порівнювати тарифи на еквайринг у різних банках — непросте завдання. Підсумкова вартість еквайрингу для підприємця складається з:
- Вартість обладнання (купівля терміналу або його оренда);
- Комісії з кожної операції чи фіксованої щомісячної оплати послуг;
- Тарифів РКО, якщо банку необхідно відкрити розрахунковий рахунок.
Наприклад, банк може безкоштовно надати термінал та брати невелику комісію з кожної операції. Однак, для отримання оплати в цьому банку потрібно обов'язково відкрити розрахунковий рахунок, щомісячна плата за який набагато вища, ніж в інших організаціях.
Щоб зрозуміти, де вигідніші тарифи на еквайринг, необхідно розрахувати їхню вартість з урахуванням усіх вищезазначених критеріїв.
Торгові термінали для еквайрингу
Прийом до оплати банківських карток реалізують спеціальні POS-термінали. Існує кілька різновидів цього обладнання залежно від завдань та набору функцій.
- Стаціонарні термінали.Устаткування для підприємств, у яких вже є каса та налагоджено прийом готівкової оплати, але потрібно розширити можливості та підключити також оплату за картками. Вони мають власний інтерфейс, друкують окремі чеки. Зазвичай такі термінали живляться енергією від мережі, а не акумулятора, і підключаються до інтернету через кабель.
- Переносні термінали. Такі термінали мобільніші. Енергію вони черпають від акумулятора, а передачі даних підключаються до акумулятора мобільної мережі. Використовувати переносні термінали можна без інтеграції з касовим модулем.
- POS-системи. Повноцінне робоче місце касира, яке може включати сканер штрих-кодів, клавіатуру, дисплей, фіскальний апарат і так далі.
- SMART-термінали. Сучасна система, що складається з планшета, мобільного терміналу та фіскального апарату. До базової комплектації можна підключити додаткове обладнаннянаприклад, сканер, і встановити допоміжні програми (облік робочого часу, аналітику тощо).
- ПІН-пади. Допоміжний пристрій введення, який підключається до системи POS або терміналу.
Якщо банк пропонує кілька варіантів обладнання, його співробітник допоможе визначити, який термінал краще підійде для того чи іншого бізнесу.
Торговий еквайринг без відкриття рахунку
За законами РФ все ТОВ повинні мати розрахунковий рахунок, але для ІП такі суворі рамки встановлено. Підприємці самі вирішують, чи потрібний їм рахунок у банку.
Наприклад, розрахунковий рахунок необхідний у разі прийому безготівкових платежів, зокрема й у системі еквайрингу. Адже куди, як не на розрахунковий рахунок, буде перераховано оплату за товари та послуги? Тому еквайринг без відкриття рахунку неможливий.
Відкрити розрахунковий рахунок в одному банку та підключити еквайринг від іншого сьогодні може кожен підприємець. Таку послугу надає більшість банків. Безумовно, це дуже зручно, але на практиці надходження коштів такими «манівцями» уповільнює процес і робить його дорожчим.
При цьому частина банків у 2017 році працює лише з власними розрахунковими рахунками, заохочуючи своїх клієнтів наданням знижок на обслуговування та інших бонусів.
Торговий та інтернет-еквайринг
Для того щоб зрозуміти в чому різниця між торговим еквайрингом та його інтернет-версією, розглянемо обидва поняття.
Має на увазі контакт продавця та споживача в якійсь торговій точці, наприклад, магазині. Покупець розплачується банківською карткою через спеціальний термінал, який знімає кошти з рахунку покупця та перераховує їх (або їхню частину, за вирахуванням комісії) на розрахунковий рахунок продавця. Чим же цей процес відрізняється від інтернет-еквайрингу?
Інтернет-еквайринг ще називають віртуальним. Він застосовується при оплаті в інтернет-магазинах та інших онлайн-майданчиках. Термінал у такому разі продавцю не потрібний, його роль виконує інтерфейс, що розміщується на сайті — у цьому полягає основна відмінність. При інтернет-еквайрингу продавець також сплачує банку-еквайєру певну комісію.
Загалом робота того й іншого виду еквайрингу зводиться до одного:
Торговий еквайринг та 54-ФЗ
Нещодавно каси на торгових підприємствах потрапили під вимушену модифікацію – у 2017 році вони стали онлайн-касами. На відміну від кас минулого покоління, обладнання, що відповідає закону № 54-ФЗ, не лише фіксує виручку та друкує чеки, а й:
- шифрує та зберігає фіскальні дані;
- передає відомості до бази даних ФНП.
Відповідно, у касах з'явився пристрій для доступу до інтернету та спеціальний фіскальний накопичувач. Друга стаття закону свідчить, що застосування касової техніки обов'язково прийому як готівкових, і безготівкових платежів. Таким чином застосування еквайрингу не звільняє підприємця від використання ККТ.
Самостійні POS-термінали, що підключаються до торговельного обладнання, можуть працювати як і раніше без оновлень. Але POS-системи та SMART-термінали повинні відповідати новим вимогам: передавати електронні чеки до ФНП , як усі онлайн-каси з 2017 року.
Як підключити торговельний еквайринг
Сьогодні все більше громадян Росії вважають за краще розплачуватися не готівкою, а карткою. Наслідуючи попит, підприємці активно підключають еквайринг. Зробити це нескладно, вся процедура займе кілька кроків:
- Крок 1Вибір банку;
- Крок 2Надсилання заявки (через офіс банку, офіційний сайт або по телефону);
- Крок 3Підготовка документів (потрібні паспорт, ІПН, свідоцтво про державної реєстрації, Реквізити розрахункового рахунку);
- Крок 4 .Вибір обладнання;
- Крок 5.Укладання договору;
- Крок 6Встановлення обладнання у торговій точці;
- Крок 7.Запуск тестового режиму, інструктаж працівників.
Після того, як всі етапи пройдені, система налагоджена, можна починати приймати безготівкову оплату від клієнтів.
Торговий еквайринг: відгуки користувачів
Олексій, індивідуальний підприємець (роздрібна торгівля):
«Я був змушений підключити еквайринг, оскільки поблизу моєї торгової точки немає банкоматів. Багато потенційних покупців просто йшли, бо вони не мали готівки. Термінал придбав на виплат, по 5 000 рублів на місяць. Мене все влаштовує».
Марина, старший касир, м. Москва:
«Приймати оплату за картами виявилося не так складно, як я уявляла спочатку. Вже кілька років працюю з безготівковими платежами, і поки що все йде гладко. Еквайринг у торговій точці з великим потоком покупців — це не тільки швидко, але ще й надійно, бо не треба турбуватися про справжність купюр, які простіше підробити, ніж карту».
Олександр, індивідуальний підприємець (мережа кафе):
«В еквайрингу мене найбільше тішить грошовий контроль – оплата не загубиться на шляху від співробітника до каси – і економія на інкасації. З недоліків я назвав би лише вартість обладнання, але ці витрати зазвичай окупаються».
Плануючи підключення еквайрингу для сайту з метою організації швидкого проведення безготівкових платежів, потрібно спочатку визначитися з організацією, що надає таку послугу. Це може бути як банк-екваєр, так і процесингова компанія, що займається реалізацією технічної сторони підключення. При цьому слід звернути увагу на низку моментів, характерних для підключення інтернет-ресурсу до системи еквайрингу.
Укладання договору
Вид документа, що підписується, залежить від того, скільки сторін бере участь у забезпеченні еквайрингу. У більшості випадків передбачається одночасна участь кредитної організації та процесингової компанії, тому або укладається кілька окремих договорів, або підписується тристороння угода.
При цьому еквайринг для сайту може передбачати окрім проведення транзакцій за допомогою банківських карток оплату альтернативним способом, що надзвичайно важливо для інтернет-ресурсу, націленого на підвищення прибутковості та розширення бізнесу. Зазвичай, такий варіант організації співробітництва можливий, якщо еквайринг забезпечує кредитна організація, яка надає так звані «агрегаторські» послуги на професійному рівні.
Зручність підключення еквайрингу для сайту полягає в тому, що надання послуги та її оформлення здійснюється через мережу інтернет, тому унеможливлюється фізична присутність у регіоні, де знаходиться основний офіс віртуального магазину, представництва обраного банку.
Важливо, щоб передбачалася підтримка платника у цілодобовому режимі.
Необхідні документи та розмір комісії
Щоб оформити еквайринг для сайту, інтернет-ресурсу необхідно відповідати низці вимог, які пред'являються кредитними організаціями. Перелік документів може відрізнятись у конкретному випадку, оскільки підключення інтернет-еквайрингу здійснюється відповідно до внутрішніх документів банку. Зазвичай список необхідних документіввикладається на сайті кредитної організації.
Що стосується комісії за послуги, тут можливо кілька варіантів:
1. Незначна комісія на вході доповнюється зняттям плати за кожний переказ коштів на банківський рахунок. У такій ситуації значення має сукупний розмір тарифів.
2. Зняття комісії з операцій, що становлять максимальну частку обороту. Таке рішення є найвигіднішим для інтернет-ресурсу.
Слід пам'ятати, що багато кредитних організацій передбачають можливість переведення клієнтів на індивідуальні умовинадання послуги еквайрингу, якщо досягнуто суттєвих обсягів операцій.
Технічне забезпечення
Більшість систем управління сайтом (CMS) здатні працювати на готових платіжних модулях, якщо інтернет-магазин створений за унікальним проектом, при оформленні еквайрингу для сайту передбачається повноцінна інтеграція ресурсу через наданий процесинговою компанією інтерфейс програмування додатків (API). Підключенням інтернет-еквайрингу можуть займатися як програмісти інтернет-магазину, так і фрілансери. Зазвичай інтеграція займає трохи більше 2-3 робочих днів.
Багато підприємців, які приймають оплату за товари та послуги банківськими картками, запитують себе: чи потрібна онлайн-каса при еквайрингу. У цій статті ми відповімо на це питання, розповімо про особливості торгового, мобільного та інтернет-еквайрингу, поділимося порадами щодо вибору банку та дамо інструкцію підключення еквайрингу до онлайн-каси.
Що таке еквайринг?
Термін "еквайринг" досить міцно увійшов у повсякденне життя споживачів. І якщо ми не використовуємо його у повсякденному мовленні, то значення слова знайоме кожному. Дослівно «еквайринг» (Acquiring, англ.) перекладається як той, хто купує.
Еквайрінг називається весь процес від прийому оплати по пластиковій картці покупця до зарахування коштів на рахунок продавця. У середині цього ланцюжка знаходиться сам банк-еквайер, що здійснює функцію посередника.
Професійна автоматизація товарообліку в роздріб. Наведіть лад у вашому магазині
Візьміть під контроль продажу та відстежуйте показники по касирам, точкам та організаціям у реальному часі з будь-якого зручного місця, де є інтернет. Формуйте потреби точок та закупівлю товарів у 3 кліки, друкуйте етикетки та цінники зі штрих кодом спрощуючи життя собі та своїм співробітникам. Формуйте базу клієнтів за допомогою готової системи лояльності, використовуйте гнучку систему знижок для залучення клієнтів у не піковий годинник. Працюйте як великий магазин, але без витрат на фахівців та серверне обладнання вже сьогодні, починаючи заробляти вже завтра.
В умовах ринку цифрових технологій, що стрімко розвиває, оплата може бути здійснена за допомогою безконтактної технології, наприклад, коли на термінал наводиться смартфон покупця. Ця операція також вважатиметься частиною процесу еквайрингу.
Принцип роботи онлайн-каси з еквайрингом
Алгоритм роботи онлайн-каси з еквайрингом на перший погляд досить простий, проте, якщо поглянути на нього зсередини, ми побачимо безліч операцій, що здійснюються системою між процесами зчитування картки покупця та друку касового чека.
- Для початку термінал має вважати пластикову картку покупця. Для цієї мети касир проводить магнітною смугою карти через зчитуючий пристрій або покупець прикладає пластикову картку до терміналу;
- Далі дані картки передаються банку-еквайєру, простіше кажучи, банку, з яким у магазину укладено договір на прийом оплати за пластиковими картками. Банк-екваєр у свою чергу здійснює процес ідентифікації банку-емітента (банку, який оформив випуск цієї картки);
- Після зв'язку банку-екваєра з банком-емітентом, банк-емітент ідентифікує у своїй базі дані власника пластикової картки (на цьому етапі між контактом пластикової картки та терміналу пройшло всього кілька секунд, і термінал як правило просить власника картки ввести пін-код) та перевіряє залишок коштів, доступний до списання;
- Наступним етапом буде підтвердження банком-емітентом наявності необхідної суми на платіжній картці та передача інформації банку-екваєру;
- Банк-еквайєр передає дані на платіжний термінал та на онлайн-касу, після чого відбувається друк касових чеків.
Списання коштів з карти так само схильне до певної схеми:
- Сума, необхідна до списання, спочатку відправляється банком-емітентом банку-еквайєру;
- Еквайєр у свою чергу забирає належну комісію (або нараховує її додатково до суми списання, що дозволить у майбутньому виставити рахунок магазину) і перераховує кошти на розрахунковий рахунок торгової точки.
Чи потрібна онлайн-каса при еквайрингу?
На перший погляд зв'язок між онлайн-касами та еквайрингом досить прозорий. Адже платежі, що проходять через термінал, обов'язково фіксуються в записувальному пристрої онлайн-каси.
Комплексна автоматизація торгівлі при мінімумі витрат
Беремо звичайний комп'ютер, підключаємо будь-який фіскальний реєстратор і встановлюємо програму Бізнес Ру Каса. У результаті отримуємо економічний аналог POS-терміналу як у великому магазині з усіма його функціями. Заводимо товари з цінами в хмарний сервісБізнес.ру і починаємо працювати. На все про все – максимум 1 година та 15-20 тис. руб. за фіскальний реєстратор.
Розглянемо цілі та завдання цих двох пристроїв.
Еквайрінг:
- Працює для забезпечення можливості проведення платежів за пластиковими картками;
- Працює за схемою: замовник (магазин) → банк-екваєр → банк-емітент → розрахунковий рахунок магазину.
Онлайн-каса:
- Формує паперові та електронні касові чеки для покупців;
- Забезпечує інформування ФНП про всі операції, проведені через касу;
- Працює за схемою: замовник (магазин) → онлайн-каса → оператор фіскальних даних → ФНП.
Виходить зв'язок не такий вже й очевидний.
Важливо!Еквайринг без наявності онлайн-каси зможе працювати без будь-яких складнощів, так само, як відсутність еквайрингу не внесе будь-яких істотних правок в роботу онлайн-каси.
Незважаючи на те, що прямої залежності один від одного у функціонуванні пристроїв немає, вони працюють у тандемі. Всі продажі, що проходять через процес еквайрингу фіксуються на онлайн-касі, онлайн-каса формує необхідні для завершення процесу еквайрингу чеки.
Спробуйте онлайн-касу Бізнес.Ру з можливістю працювати як з автономними. банківськими терміналами, і з підключенням терміналу до програми. Створюйте в системі дисконтні та бонусні картки та віддалено контролюйте роботу магазину.
Який вигляд має електронний чек, сформований на онлайн-касі?
Електронний чек повинен містити самі реквізити, що й паперовий. До обов'язкових реквізитів у чеку належать:
- Система оподаткування, що застосовується організацією;
- Ознака розрахунку: продаж/повернення;
- Порядковий номер фіскальних даних;
- Фіскальна ознака даних;
- Список придбаних товарів з вартістю, ціною та застосованими знижками;
- ПДВ для кожної позиції;
- Заводський номер фіскального накопичувача;
- номер фіскального документа;
- Код фіскальної передачі;
- Сума ПДВ та ставка податку;
- Назва ОФД;
- Адреса сайту ОФД;
- QR-код, який є додатковою перевіркою справжності чека та ін.
Торговий еквайринг
Торговим еквайрингом називається процес оплати товарів за безготівковим розрахунком на стаціонарних торгових точках.
Так як, часто, потік покупців буває досить інтенсивним, при виборі пристрою для забезпечення торговельного еквайрингу бізнесмену варто наголосити на продуктивності терміналу - чим вище вона буде, тим більша кількість покупців зможе обслужити касир за день.
Мобільний еквайринг
Мобільний еквайринг використовується в роботі служби доставки, для надання послуг населенню вдома або для малого бізнесу. Всі ці сфери не припускають великого потоку відвідувачів, у зв'язку з чим підприємець може дозволити собі придбати більше бюджетну модельпристрої.
Найбільш поширеною моделлю є mPOS-термінал - найкомпактніша версія у всьому сімействі POS-терміналів.
Він кріпиться до пристрою власника, зазвичай у цій ролі виступає смартфон і за допомогою нескладної програми виконує функції платіжного терміналу.
Скачайте безкоштовну мобільну онлайн-касу від Бизнес.Ру та за допомогою програми та фіскального реєстратора перетворите свій планшет або телефон на повноцінну онлайн-касу, що відповідає всім вимогам 54-ФЗ. Користуйтеся хмарною товарообліковою системою Бизнес.Ру та робіть будь-які касові операції.
Найбільш значущими плюсами мобільного еквайрингу є можливість його використання при кур'єрській доставці, торгівлі, що здійснюється роз'їзним способом, і т.д. Тобто скрізь, де цінується компактність, mPOS-термінал буде доречним.
Однак пристрій має свої мінуси:
- швидкість обробки даних на порядок нижча, ніж у звичайного терміналу;
- не може друкувати чеки для покупців (проте може надсилати електронні версії);
- може працювати лише за наявності бездротового з'єднання;
- тарифи на здійснення мобільного еквайрингу часто вищі за середній.
Інтернет-еквайринг
Для підприємців, які ведуть свою діяльність через мережу інтернет, питання оплати за безготівковим розрахунком є одним із найголовніших, адже саме так розплачується більшість покупців.
Винятком може бути оплата товару в момент отримання, але в цьому випадку сайт не є інтернет-магазином, а є вітриною.
Оплата пластиковою карткоюв інтернет-магазині здійснюється без застосування терміналу, на сайт достатньо встановити форму інтернет-еквайрингу.
Для покупця все виглядає досить просто: у момент покупки на екрані з'являється форма, в яку необхідно ввести дані платіжної картки та її власника, потім може прийти SMS-повідомлення з кодом підтвердження ( дана функціязалежить від банку-емітента) та після його введення операція успішно завершується.
Для того щоб підключити до сайту інтернет-еквайринг підприємцю необхідно укласти договір із самим банком.
Видів інтеграції інтернет-магазину з еквайрингом існує три:
1. Легка інтеграція
- код форми прийому оплати формується самим банком, він розміщується на сайті;
- сторінка оплати надсилається покупцю посиланням на електронну поштуабо номер телефону (електронний рахунок).
2.Модульна інтеграція
У разі модульної інтеграції підприємець може підключити еквайринг, використовуючи модуль/плагін для CMS (Content Management System). Наприклад, у випадку з інтернет-еквайрингом Ощадбанку є можливість інтеграції з Jооmla, МоdX, OrenCart та 1С.
3.Повна інтеграція
Підприємець самостійно розробляє інтеграцію щодо документації інтернет-еквайрингу. У цьому випадку форму проведення оплати можна створювати, враховуючи особливості бізнес-процесів інтернет-магазину, наприклад, прив'язати платежі до білінгу.
Даний вид інтеграції буде найдорожчим, адже для нього буде потрібна допомога розробника.
Як вибрати банк для еквайрингу?
На сьогоднішній день послуги еквайрингу для онлайн-каси може запропонувати будь-який банк. І хоча пропозицій більш ніж достатньо, тарифні ставки здебільшого досить близькі.
Різноманітністю функцій банки так само не можуть порадувати споживача. Підприємцям залишається робити ставку на спеціальні умови, пропоновані тим чи іншим банком. До цих умов можуть належати:
- Зниження відсотка стягуваного банком із процедури еквайрингу залежно від обороту магазину. Дана пропозиція може бути цікавою для магазинів з високою прохідністю;
- Зниження тарифів банків-еквайєрів по відношенню до випущених ним карток;
- Зниження тарифів на еквайринг, якщо підприємець сам купує та встановлює обладнання, або бере його в оренду у банку-еквайєра.
Як вибрати термінал для еквайрингу?
На ринку зустрічається кілька різновидів терміналів для еквайрингу. Розберемо, чим вони відрізняються одна від одної (крім ціни), для яких сфер бізнесу більше підходять.
Автономні та стаціонарні POS-термінали
Такі термінали можуть надіслати дані про платеж на онлайн-касу через бездротовий сервіс. Сучасний POS-термінал повинен мати проріз для вставки картки оплати та роботи за системою безконтактного прийому оплати.
Автономні POS-термінали відрізняються від тих, що працюють від джерела живлення, вбудованим акумулятором, невеликою вагою та розміром.
Важливо!Не всі POS-термінали мають можливість приймати безготівкову оплату. Перед покупкою необхідно уточнити, чи має пристрій таку функцію. Якщо ні, то доведеться до POS-термінала докуповувати рідер карт і підключати через USB.
Приклади таких терміналів для еквайрингу:
- VeriFone Vx510 (термінал може запускати різні касові програми, що дозволяють не тільки вносити гроші на рахунок підприємця, а й, наприклад, на рахунок мобільного телефону) вартістю від 15 000 рублів;
- Ingenico iCT220 (відрізняється вищою швидкістю випуску чеків, що важливо при високому потоці клієнтів за годину пік), ціна від 19 000 рублів.
Модульні пристрої: обчислювальний модуль плюс рідер карт
Термінал еквайрингу, який виглядає як рідер карток (пристрій для зчитування карток), не може працювати сам по собі. Його треба обов'язково підключати до обчислювального модуля. Наприклад, до комп'ютера з фіскальним реєстратором або до онлайн-каси зі смартфоном.
Підвищіть ефективність роботи магазину за 1 місяць
Сервіс дозволить підвищити ефективність роботи магазину за рахунок скорочення втрат товарних залишків, значно прискорити процес переоцінок, друкування цінників/етикеток, строго дисциплінувати роботу касира та обмежити його можливості при роботі зі знижками/продажами за вільною ціною.
Приклади популярних рідерів:
- Ярус Р 2100 популярний через низьку ціну 13 000 рублів, але не має можливості безконтактної оплати;
- VeriFone Vx 805 (середня швидкість друку чеків) має функцію прийому карток з безконтактною оплатою, вартість пристрою – від 15 500 рублів;
- Ingenico iPP 320 (середня ціна, великий дисплей, висока швидкість друку чеків) також має можливість прийому карток з безконтактною оплатою. Ціна починається від 17 000 рублів.
Особливості пристрою – мініатюрний рідер карток з пінпадом приєднується до мобільного пристрою. Наприклад, до планшета із касовою програмою.
Такі еквайринг термінали з'явилися менше 10 років тому, і багато покупців їх ще не бачили.
Переваги MPOS-терміналу:
- він дуже компактний, менший за банківську картку;
- швидко робить розрахунок та надсилає дані на касу;
- швидко підключається до модуля.
MPOS термінал, як і інші термінали для еквайрингу, працюють із дотриманням вимог безпеки даних платежу.
Наприклад, MPOS-пристрої активно просуває «Яндекс.Каса» разом із підключенням послуги з еквайрингу. Пропозиція така:
Комісія «Яндекс.Каси» дорожча, ніж пропонують банки. Проте ціна рідера невисока. Зручно для кур'єра чи фудтраків.
Як підключити еквайринг до онлайн-каси?
Щоб підключити онлайн-касу до еквайрингу бізнесмену необхідно укласти договір з банком еквайером. Для цього потрібно зібрати наступний пакет документів:
- Свідоцтво про те, що організація зареєстрована у податковій;
- Витяги, взяті з єдиного державного реєстру юридичних осіб;
- Якщо підприємець представляє цікаві організації, необхідно буде зібрати пакет установчих документів;
- Документи з банку про підтвердження наявності в організації розрахункового рахунку;
- Підтвердження права користування підприємством торгівлі (оренда приміщення, право власності);
- Ліцензії якщо сфера діяльності фірми має на увазі їх наявність.
Після ретельного аналізу отриманої інформації службою безпеки банку та у разі позитивного рішення між власником магазину/організацією укладається договір еквайрингу.
Наступний крок – магазин відповідно до вимог еквайєра оснащується необхідними пристроями, на які встановлюється необхідне ПЗ. На сайт інтернет-магазину встановлюється форма оплати.
Після забезпечення технічного боку питання проводиться навчання персоналу магазину.
Підсумовуючи можна сказати, що еквайринг - це необхідний інструментдля кожного підприємця, оскільки все більша кількість покупців віддає перевагу безготівковій формі оплати.
Важливо!Відсутність еквайрингу в організації не дозволить приймати безготівкові платежі, а також може спричинити відтік покупців з тієї ж причини.
Крім можливості приймати безготівкові платежі у покупців, встановлення терміналу може викликати довіру до магазину – якщо магазин має термінал еквайрингу, значить у нього є договір з банком, служба безпеки якого перевірила організацію.
